- 2017年第24周 【阳光互金】一周热点新闻回顾-阳光互金

| 2017年第24周 【阳光互金】一周热点新闻回顾-阳光互金

本周互金行业不缺热闹,互金专项整治延期与P2P银行存管属地化争议频频;对于聚焦已久的校园贷监管终于发文行动;而比特币有再度经历大起大落,惨跌14.5%……
跟着阳光互金回顾一周热点新闻,看看哪些资讯和老铁你有关呢!陈艳茜

—— 1. 传互金专项整治或延期一年 上海、武汉破获虚构互金平台诈骗案
记者近日获悉,原定于今年3月完成的互联网金融风险专项整治工作,将延期一年左右。新的整治工作规划是,在速度服从质量的前提下,各地金融办在今年上半年完成对各家平台的分类,分为合规、整改和取缔三类,预计6月底出结果,之后,留有12个月供整改类平台继续向合规转型,2018年6月作为最后的期限接受监管验收,若还没整改完就将被取缔梦幻桌面。据悉,6月12日消息,上海公安机关捣毁了一个藏匿于山东聊城的虚假贷款诈骗犯罪团伙,抓获犯罪嫌疑人31名,涉案金额400余万元。6月13日,武汉市公安局也破获了一起特大网络金融诈骗案,抓获包括卢某、熊某等8名首脑分子在内的涉案人员808名,具体诈骗金额尚无法统计,这是全国打击利用非法互联网金融平台实施诈骗犯罪中,查获涉案人数最多的一起案件。
—— 2.监管发文禁止P2P涉校园贷 粤摧毁20多个涉校园贷犯罪窝点
近期,中国银监会、教育部、人力资源社会保障部发布了《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》。通知明确表示,现阶段,一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务,逐步消化存量业务,有序清退校园网贷业务待还余额;存量校园贷业务要制定整改计划,确定整改完成期限,明确退出时间表。通知指出,要制定正负面清单,明确校园贷市场参与机构,鼓励合规机构积极进入校园,为大学生提供合法合规的信贷服务。据悉,近日,广东省公安厅开展“飓风19号”专案统一收网行动,集中对涉“校园贷”及其关联违法犯罪活动进行重拳打击,共摧毁犯罪窝点20余个,抓获嫌疑人180余名,破获案件190余宗,受害学生350余人。
—— 3.中国互金协会与卢森堡签《互金合作备忘录》 正在制定P2P网贷银行存管标准
2017年6月12日,中国互联网金融协会会长李东荣与卢森堡互联网金融之家首席执行官马可宁签署了《互联网金融领域合作备忘录》,今后,协会将与卢森堡相关机构推动双方在互联网金融领域的合作,加强行业自律、产品创新、政策研究等方面的信息共享,协助双方互联网金融相关企业、学术机构交流互访,探索合作创新项目,共同促进两国互联网金融行业规范健康发展。此外,协会业务一部主任沈一飞日前表示,中国互联网金融协会正在制定银行资金存管标准。另一位协会内部人士表示,全国统一的银行资金存管标准草案已经完成,但还没开始立项华商书院,至于是否会要求属地化银行存管,草案里并没有这项规定。
—— 4.深圳推全国首个金融科技指数 深圳-新加坡-香港金融科技联盟正式成立
近日,深圳市福田区投资推广署与深圳证券信息有限公司联合开发了香蜜湖金融科技指数。金融科技指数界定产业覆盖分布式技术(包括区块链、云计算)、互联技术(电子及网络支付)、金融安全以及互联网金融(网络借贷等)等领域。于今年6月9日在深交所上市。除了深圳,我国香港近日在金融科技方面发展显著,2017年6月14日,深圳市互联网金融协会、THE FINLAB PTE LTD和香港互联网专业协会正式签署三方合作备忘录,并宣布深圳-新加坡-香港金融科技联盟正式成立,该联盟的成立将帮助三地建立有效沟通机制,充分发挥三地区域优势,共同推动三方在金融科技领域的交流与合作。此外,澳大利亚也于近日与香港签署金融科技监管合作协议。

—— 5.苏宁银行正式获准开业 乐视也蠢蠢欲动
6月15日晚间,苏宁云商发布公告称其参与发起筹建的江苏苏宁银行股份有限公司(苏宁银行)已收到江苏银监局核发的开业批复。6月16日消息,上海市政府将与上海银监局一起,向银监会推荐设立民营银行——张江银行,并预计于明年再推荐设立一家民营银行。截止目前,银监会已批筹12家民营银行,加上此前获批的5家试点民营银行,已经有17家民营银行获准筹建,其中已经正式开业的有11家;获得开业批复,即将正式开业的有3家。除了苏宁,乐视也于6月15日称,乐视金融正在申办乐视银行。然而,有业内人士表示,高管变动频繁叠加监管趋严,再加上眼下资金紧张,乐视自身深陷舆论风波中心,能否加快推进牌照申请、赶上其他互联网公司的金融布局,才是乐视最值得关注的。
—— 6.绿地金融宣布获得互联网支付牌照 邦付宝被罚1万元
近日,绿地金融在某论坛上公开表示,公司正在打造绿地吉客通系统玻璃琴,并称吉客通是以绿地联行支付为纽带的综合金融服务平台,这在一定程度上坐实了绿地金融获得第三方支付牌照的传闻。2016年年底,有多家媒体报道称,绿地金融收购了第三方支付机构山东省电子商务综合运营管理有限公司,占股50%以上。据悉,今年以来,强监管、严监管已然成为支付行业新常态。人行营业管理部2017年6月13日作出行政处罚决定,邦付宝支付科技有限公司因“未按规定办理相关变更事项”,被罚款1万元。央行官网信息显示,截至2017年6月6日已有12家支付机构被注销,其中从今年5月15日到6月6日就有8家机构被注销牌照。
—— 7.“蚂蚁聚宝”升级为“蚂蚁财富” 平安推“金科空间站”
6月14日,蚂蚁金服将旗下的一站式理财平台“蚂蚁聚宝”升级为“蚂蚁财富”,并正式对外推出财富号,还首度宣布向金融机构开放最新的AI(人工智能)技术。同时,浦发、中信、兴业3家银行和天弘、博时、国泰、建信、南方、兴全、民生加银共7家基金公司进驻“财富号”。除了蚂蚁金服,中国平安旗下金融科技服务公司平安金融壹账通也在今年5月,推出中小银行的金融科技服务自助式开放平台——“金科空间站”,利用区块链技术解决信任问题,搭建了一个弱中心化的信息共享网络平台。使中小银行客户可自助选购站内各项金融科技产品,目前已经有10多家中小银行接入金科空间站。
—— 8.比特币暴跌14.5% 德国、俄罗斯、新加坡对数字货币持不同态度
上周日,比特币价格首次突破3000美元,然而就在两天后,比特币大跌14.5%,至2526.4美元,创下2015年1月以来最大跌幅。周三,德国央行行长魏德曼在发表讲话时警告数字货币的风险,他认为危机时刻货币持有人想将银行存款转化为数字货币的行动,可能引发银行挤兑,因此,央行应该努力使现有支付系统更有效率,这样将会令大多数公民对数字货币兴致索然铂莱雅。然而,俄罗斯、新加坡等国对数字货币持积极态度。普京上周会见了以太坊创始人Vitalik Buterin,并对Buterin与俄罗斯本土公司合作在当地部署区块链技术的计划表示出极大的支持。此外,新加坡金融管理局(MAS)也于近日宣布,基于以太坊区块链的货币发行项目取得初步成功,即将展开第二阶段工作。

—— 9.大摩:区块链最大的软肋是“没有杀手级应用”
近日,摩根士丹利发布报告称,区块链技术迄今为止都没有杀手级应用,距离大规模采用仍然很远。摩根士丹利认为,从现在到2018年是概念验证阶段杨传老厨,2017-2020年可能是“共享的基础设施”出现的时间窗口,2021-2025年是资产类别快速膨胀的阶段。此外,澳大利亚政府也连续发布了两篇区块链技术报告。其中一篇报告致力于区块链在澳大利亚的四个可能的应用场景,另一篇报告则围绕着这项技术在几个应用领域的机遇与风险,包括政府注册和农业供应链。澳大利亚政府发布这两篇报告的目的是为公共和私有领域的各个计划探索或测试区块链的组织提供有效信息。
—— 10.妄称信用评分用于信贷 美国3大征信机构吃罚单
6月14日消息,因为虚假宣传信用评分产品用途,美国消费者金融保护局(CFPB)对美国三大征信机构——益博睿(Experian)、艾可飞(Equifax)和环联(Transunion)分别处以300万美元、250万美元和300万美元的罚款。据悉,今年3月,CFPB认为益博睿及其子公司欺瞒消费者,称其向消费者推销及出售的信用评分(credit scores)将用于借贷机构的信贷决策,但实际上借贷机构并不会用该征信公司的信用评分。此前艾可飞和环联同样因为类似情况被罚。此外,一位曾在国际卡组织担任高管的人士的话称,“CFPB的前述处罚主要是针对前述信用机构的误导宣传,尚不涉及违规搜集个人信息,而中国的个人信用分被随意使用的现象更严重。”
—— 11.曝银监会三三四检查已延期 风险摸底要来真的
6月16日,据财新报道,其记者从多位接近监管人士处获悉,从6月初开始,银行陆续从各分管部门或各地银监局收到了可以延迟递交自查报告的口头消息,延期时间为一两个月。不过,该消息尚未获得银监会正式回应。
上述接近监管的人士表示,延期的原因在于:一是“三三四”原部署的时间到递交报告的时间比较短,现在希望银行能查实违规业务,真正摸清风险底数,“不能因为赶时间就随便弄弄,要真正把事情弄清楚”;二是自查行动涉及多个部门的协调工作,延期上报自查结果,也可以给银行一定的缓和、过渡空间,避免因检查而导致的正常业务停摆,“以不影响银行的正常工作”。
此前曾有报道,从今年3月末开始,银监会部署开展“三违反”违反金融法律、违反监管规则、违反内部规章)、“三套利”(监管套利、空转套利、关联套利)、“四不当”(不当创新、不当交易、不当激励、不当收费)专项治理工作,即业内俗称“三三四”大检查。检查重点在于同业和理财业务。按照此前银监会部署,银行本应于6月12日前递交“三违反”“三套利”自查报告,于7月15日前递交“四不当”的自查报告。
—— 12. 曝陆金所推迟IPO至2018年 或受监管新规影响
几位知情人士表示,中国最大网上理财公司之一陆金所(Lufax)推迟了备受期待的首次公开招股(IPO),其上市或许会推迟至明年。这一因监管原因而导致的上市推迟将继蚂蚁金服(Ant Financial Services)之后,为今年的亚洲股权资本市场再次浇上一瓢冷水。此前,据英国《金融时报》上个月报道,蚂蚁金服也决定将上市推迟,其上市最早得到2018年最后一季度才会启动。
多位熟悉陆金所的人士表示,阻止陆金所上市的,是监管机构对中国网上理财行业模棱两可的态度。中国逾半数P2P平台(即在银行体系外为借方和贷方建立联系的在线平台)预计会被新规定挤出市场。去年12月,一个名为侨兴集团(Cosun Group)的中国企业发行的4500万美元高收益债券出现违约,这些债券是在蚂蚁金服其中一个网上平台销售的。债券发行过程中所用文件后来被发现造假。尽管该案并未带来系统性金融风险,它引发了这样的质疑:在诸如蚂蚁金服这样的第三方平台销售的产品,该由谁来负责。中国金融监管机构对于散户现金面临风险的案子越来越敏感,新规定预计会加强对面向网上散户的金融产品的审核。

—— 13. 沪银监局首发普惠金融发展报告
近日,上海银监局发布《2016年上海市普惠金融发展报告》,从覆盖面、服务可得性和客户满意度等三个维度对上海市的普惠金融发展状况进行总结,这也是金融监管部门首次从金融全业态的角度反映区域普惠金融发展状况。
《报告》涵盖了银行业、证券业、保险业、小贷公司、典当行以及其他新型金融组织的普惠金融业务。据了解,目前上海市在普惠金融领域已实现金融基础服务地域全覆盖极品帝魂。截至2016年末,上海银行业金融机构营业网点数量4120个,同比增幅23.35%;银行业布放自助设备(包括等同POS功能的自助设备)117.5万台,非现金交易笔数419.5亿笔,其中手机银行、PAD银行等移动设备交易笔数达151.85亿笔,同比增长133%。
—— 14. 携程预付卡违规最新:支付清算协会已受理举报
6月14日,实名举报《携程预付卡违规经营》的张发海律师向界面新闻记者表示,“中国支付清算协会已经受理此前携程预付卡违规经营举报事件。”据了解,在协会受理案件并知晓举报人的同时,向举报人提供一串编码,以便于举报人能够在协会网站实施查询举报事件进度。
在协会公布的《支付结算违法违规行为举报奖励办法实施细则》第二十一条显示,举报中心在受理举报后30个工作日完成调查,案情复杂的,经委员会负责人批准,调查期限可以适当延长,但最长不得超过60个工作日。在5月25日,名为“张发海律师”的微博,发布《向中国支付清算协会举报携程预付卡涉嫌违规》的举报信,举报信表示,携程涉嫌在没有支付牌照的情况下,发售以礼品卡为载体的预付费卡,涉嫌违规。
—— 15. 德国央行行长警告:数字货币可能加剧金融危机
周三在法兰克福发表讲话时,德国央行行长魏德曼警告数字货币的风险,称其可能加剧危机。
魏德曼在讲话中承认,央行推出官方数字货币意味着向公众保证,他们的钱是安全的,但危机时刻货币持有人想将银行存款转化为数字货币的行动,可能引发银行挤兑:允许公众拥有对央行的求偿权(claim)将令他们的流动资产更为安全,因为央行不可能无力偿还。这一特征意义非常重大,尤其是在危机时刻——当货币持有人极其希望将银行存款转化为官方数字货币时,实现其“心愿”只需要按下键盘。然而,储蓄者之蜜糖,银行之砒霜,因为这样一来银行挤兑就更容易发生。在为银行存款挤兑创造条件的同时,贷款人也面临着缺乏流动性,且难以贷款的局面。
魏德曼总结称,“我个人认为,央行应该努力使现有支付系统更有效率,而且比现在更快——即时支付可是流行语。这样将会令大多数公民对数字货币兴致索然,我很有信心。”
—— 16. 伊利拟出资3亿元设立互联网小贷公司
6月13日晚间,伊利股份发布公告,拟投资设立内蒙古惠商互联网小额贷款有限公司(暂定,最终名称以工商注册为准),投资金额为3亿元人民币,预计项目建设时间为4个月。
针对本次投资,伊利股份表示是为了产业链上下游合作伙伴提供融资支持,提高公司产业链竞争力,推动主业发展。在风险可控的前提下,进一步提高公司资金使用效率。伊利股份作为产业链核心企业,上下游合作伙伴大部分为中小微企业,上游包括原奶及其他原辅材料供应商、物流服务商等,下游包括产品经销商、分销商及零售门店等异界御兽王,分布在乡、镇、农村及偏远地区的该类合作伙伴受制于信息不对称、缺少抵押物等因素,存在融资难、融资贵、融资慢等问题。伊利公司于2014年和2015年分别设立了融资担保公司和商业保理公司,解决了部分产业链上下游合作伙伴的融资问题。此次拟设立互联网小额贷款公司,可扩大融资支持范围,为更多的产业链上下游合作伙伴提供融资支持,尤其是有小额融资需求的中小微企业。
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